Jak zwiększyć zdolność kredytową..?

Przez zbyt niską zdolność kredytową bardzo często nie otrzymujemy upragnionego kredytu lub nie możemy pozwolić sobie na zrealizowanie swoich planów. Przeważnie podsumowujemy taką sytuację zbyt niskimi zarobkami
Jak zwiększyć zdolność kredytową..?

Jak zwiększyć zdolność kredytową..? Jak zwiększyć zdolność kredytową..?

Przez zbyt niską zdolność kredytową bardzo często nie otrzymujemy upragnionego kredytu lub nie możemy pozwolić sobie na zrealizowanie swoich planów. Przeważnie podsumowujemy taką sytuację zbyt niskimi zarobkami i chcemy zmienić pracę na tę, w której zarobimy dużo więcej. Rzeczywiście jest to dobre rozwiązanie, ale nie jedyne. Istnieje również kilka innych sposobów na to, aby bez zmiany pracy i podwyżki pensji zwiększyć swoją zdolność kredytową oraz otrzymać kredyt np. na samochód czy remont mieszkania. Poniżej przedstawiam różne sposoby zwiększania zdolności kredytowej.

Zmiana pracy

Pierwszym i najpopularniejszym sposobem zwiększania zdolności kredytowej jest zmiana swojej sytuacji zawodowej. Choć zmiana pracodawcy i zwiększenie zarobków jest skutecznym sposobem, to nie jest to jedyny sposób na zwiększenie zdolności.

Banki zwracają uwagę na ciągłość zatrudnienia w jednej firmie, a w wielu bankach musimy pracować w jednym miejscu np. przez minimum pół roku. Możemy również poprosić lub wynegocjować przejście z umowy cywilnoprawnej np. umowy zlecenia na umowę o pracę, która jest dużo wiarygodniejsza dla banku. Jeśli otrzymujemy wynagrodzenie składające się z wielu elementów np. podstawy, prowizji i bonusu, warto poprosić pracodawcę, aby wypłacał nam większą podstawę bez prowizji i dodatków. Banki oceniając naszą zdolność kredytową, biorą pod uwagę jedynie podstawową pensję — nawet jeśli ogólnie zarabiamy np. dwa razy więcej.

Jeśli chcesz wziąć nowy kredyt i zwiększyć swoją zdolność kredytową, zdecydowanie należy uporządkować wszystkie swoje sprawy w BIK. BIK to Biuro Informacji Kredytowej, czyli najpopularniejsza baza danych, w której większość banków sprawdza osoby wnioskujące o kredyt. Jeśli będziemy figurowali tam jako dłużnicy, nasze szanse na otrzymanie kredytu maleją praktycznie do zera.

 

Musisz więc uregulować wszystkie zadłużenia, aby wierzyciele nie mogli wpisywać nas na listę dłużników BIK. Baza ta to również spis regularnie i terminowo spłacanych kredytów. Jeśli więc braliśmy kiedykolwiek kredyt i go regularnie spłaciliśmy, informacja tak będzie się znajdowała w bazie. Możemy wykorzystać ten fakt i wziąć mały, krótki kredyt np. na pralkę itp. aby zbudować pozytywną historię kredytową i regularnie go spłacać. Ta opcja jest korzystna, jeśli wiemy z wyprzedzeniem, że za jakiś czas będziemy starali się o kredyt. Ważną informacją jest to, że BIK działa na podstawie scoringu, czyli oceny punktowej od 0 do 100.

 

 

Za pozytywne działania otrzymujemy punkty, a za negatywne są one nam odejmowane. To właśnie m. in. na podstawie tego scoringu bank podejmuje decyzję czy przyznać nam dany kredyt. Warto zatem wykonać wszystkie możliwe pozytywne działania w BIKu, aby zwiększyć swoją ocenę punktową

Bardzo dobrym sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej jest spłacenie zobowiązań oraz rat, pożyczek itp. Wnioskując o nowy kredyt z mniejszymi miesięcznymi zobowiązaniami mamy większe szanse na jego otrzymanie. W tym celu warto spłacić końcówki pożyczek, kredytów, chwilówek oraz zamknąć te zobowiązania cykliczne – miesięczne, które możemy. Jeśli posiadamy nieużywane karty kredytowe, debety, czyli mity w koncie, je również warto zamknąć. Banki traktują je jako otwarte zobowiązanie i obniżają one naszą zdolność kredytową. Zmniejszenie miesięcznych wydatków jest niezwykle ważne, gdyż bank badając naszą zdolność kredytową, zestawia je z przychodami i ocenia czy pozostanie nam odpowiednio dużo pieniędzy na spłatę nowego kredytu.

Jeśli spłacenie zobowiązań nie jest możliwe, gdyż pozostało do ich końca jeszcze kilkanaście lub kilkadziesiąt rat, a zależy nam na nowym kredycie, ciekawym rozwiązaniem jest konsolidacja. Jest to połączenie wszystkich małych zobowiązań w jeden nowy kredyt, który będzie miał niższą ratę, ale będziemy spłacali go za to dłużej. Dzięki takiemu ruchowi będziemy mogli zmniejszyć swoje miesięczne zobowiązania nawet o kilkadziesiąt procent. Gdy staramy się o kredyt, banki przeważnie biorą pod uwagę wysokość miesięcznej raty, a nie długość zobowiązania. Jeśli zatem będziemy mieli mniejsze zobowiązana, zwiększymy swoją zdolność kredytową. Jeśli zależy nam na wzięciu nowego kredytu gotówkowego, możemy również skorzystać z konsolidacji z dodatkową gotówką, która zostanie wliczona w cały kredyt konsolidacyjny. Jeśli jednak chcemy kupić auto lub sprzęty itp. konsolidacja jest skutecznym sposobem zwiększania zdolności kredytowej. Jedynym minusem będzie podwójne oprocentowanie — za pożyczki właściwe i konsolidację starych kredytów. Jeśli jednak jesteśmy w stanie je zaakceptować, warto wykonać taki ruch.

A może kredyt

Kolejnym sposobem na przechytrzenie systemu bankowego oraz zwiększenie zdolności kredytowej jest wzięcie kredytu z drugą osobą. Takie działanie to jeden z najskuteczniejszych sposobów podniesienia zdolności, gdyż jednym ruchem możemy powiększyć ją nawet o połowę.

Banki dużo chętniej udzielają kredytów kilku osobom, gdyż mają większe szanse na spłatę zobowiązania. Jeśli zatem mamy problemy ze zdolnością kredytową, możemy poprosić członka rodziny lub przyjaciela o wspólne wzięcie kredytu. Każdy bank może mieć nieco inny proces przyznawania takiego “wspólnego” kredytu. Niektóre z nich po prostu ustalą dwie osoby jako kredytobiorców, a niektóre potraktują drugą osobę jako gwaranta kredytu.

Ostatnim sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej w naszym zestawieniu jest odpowiedni wybór rat nowego kredytu. Przeważnie do wyboru dostajemy dwie możliwości — raty stałe i malejące.

Raty stałe to taka sama rata kredytu przez cały jego okres, a rata malejąca oznacza większe raty na początku oraz nisze na końcu. Bardzo często chcąc spłacić jak najwięcej kredytu na jego początku, pochopnie wybieramy opcję z ratami malejącymi. Rzeczywiście jest to wygodna i komfortowa dla nas sytuacja, gdyż mamy mniejsze zobowiązanie do spłacenia w przyszłości, ale to błąd, jeśli mamy niską zdolność kredytową. Bank ustala ją, zestawiając nasze zarobki i zobowiązania z pierwszą ratą nowego kredytu i ocenia czy damy radę spłacać kredyt. Jeśli naszą sytuację finansową bank porówna z ratą stałą np. 200 zł mamy dużo większe szanse na uzyskanie kredytu niż przy racie malejącej, która będzie na początku kredytu wynosiła np. 280 zł. Jeśli posiadamy pewne środki lub nadwyżki, wystarczy zapłacić kilka rat nowego kredytu i rozwiązać tę sprawę w taki sposób.

Pożyczki- jak odpowiedzialnie zaciągać..?

Do zaciągania pożyczki nie jest potrzebna wielka wiedza i lata studiów ekonomicznych. Pożyczki same w sobie nie są złe, jeśli zaciągane są w pełni świadomie i odpowiedzialnie. Dobrze wykorzystane mogą być finansowym wsparciem na…

sposoby na oszczędzanie

4 najgłupsze sposoby na oszczędzanie

Sposoby na oszczędzanie, każdy ma swoje własne. Dobrze jeśli w ogóle, należysz do tej grupy ludzi, która cokolwiek odkłada. Niestety nie jest to liczna grupa osób.

CHWILÓWKA HALOCREDIT

Chwilówka HaloCredit Recenzja

Już od bardzo dawna, nie było na tym blogu żadnego opisu firmy która oferuje promocyjne pożyczki. Wszystko za sprawą koronawirusa i zmian z tym związanych. Chwilówka HaloCredit jest jedną z nielicznych…

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *