Biuro informacji kredytowej BIK jak to działa?

Był rok 1997 kiedy, Związek Banków Polskich,powołał ten organ do życia. 29 sierpnia powstała ustawa, na podstawie artykułu 105 ust 4 Prawa Bankowego (Dz. U. Nr 140 poz.939 z późn. zmianami) W największej bazie informacyjnej w Polsce...
Biuro informacji kredytowej BIK jak to działa?

Biuro informacji kredytowej, czyli popularny BIK (skrót). Często słyszę opinie typu, jeśli jesteś w BIK to nie otrzymasz pożyczki. Dlatego powstał ten artykuł, od razu powiem że każdy kto brał pożyczkę, lub kredyt albo posiada kartę kredytową, widnieje w biurze informacji kredytowej. 

 

BIK u większości osób wywołuje negatywne odczucia takie jak obawa i lęk. W tym wpisie wytłumaczę w jak najkrótszy sposób, czym jest Biuro informacji kredytowej, oraz jaką odgrywa rolę, podczas gdy starasz się o kredyt, lub pożyczkę pozabankową.

Dlatego wpis ten, podzielony zostanie na 2 części. Pierwszą ogólną gdzie zostanie przedstawiona historia instytucji BIK, oraz cele jakimi się kieruje. Podczas gdy druga część przedstawi nam, jak pobrać raport o sobie, i jak wyczyścić swój BIK. Za przykład posłuży natomiast moja historia… 

Biuro informacji kredytowej, historia powstania instytucji

Był rok 1997 kiedy, Związek Banków Polskich,powołał ten organ do życia. 29 sierpnia powstała ustawa, na podstawie artykułu 105 ust 4 Prawa Bankowego (Dz. U. Nr 140 poz.939 z późn. zmianami)

 

W największej bazie informacyjnej w Polsce, na dzień dzisiejszy są zgromadzone informacje na temat prawie 25 mln Polskich klientów banków, oraz instytucji pozabankowych. Co ciekawe 90 % z nich to pozytywne informacje dotyczące zaciągniętych zobowiązań, oraz historia kredytowa konsumentów.

 

Każda osoba która zakupiła towar na raty, jest wpisana do bazy BIK. Wpisy w tych bazach są zarówno pozytywne, o spłacanych ratach w terminie i braku opóźnień, a także te złe czyli negatywne, na temat nie spłaconych zobowiązań finansowych, lub o opóźnieniach w spłacie kredytu ratalnego. Biuro informacji kredytowej, zbiera wszystkie informacje zarówno negatywne jak i pozytywne.

 

Czyli każdy pożyczkobiorca, trafia do BIK. Zarówno ten rzetelny klient spłacający wszystkie raty w terminie, jak i klient zadłużony lub nie terminowy płatnik. Nieprawdziwe jest zatem stwierdzenie że do BIK-u, trafiają sami dłużnicy.

Biuro informacji kredytowej tworzy Twoją historię kredytową

Jest to bardzo ważne, na przykładzie kredytu gotówkowego po który to udajemy się do banku. Ocena naszej zdolności kredytowej zawiera dwa kluczowe aspekty. 

 

Pierwszy to nasza zdolność kredytowa na podstawie zarobków i wydatków związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego, ocenie podlegają nasze źródła dochodów, kiedyś nie było nawet mowy, o udzieleniu pożyczki bez stałej umowy o pracę. Teraz jest widoczne, bardziej liberalne podejście banków do rodzaju umów w związku z czym honorowane są tak zwane “umowy śmieciowe”. Ważne jest aby wpływy na konto były regularne comiesięczne..

 

Drugi to ocena ryzyka banku lub pożyczkodawcy z sektora pozabankowego, czyli scoring pkt. Ocena punktowa powstała po to żeby odróżnić klientów którzy trzymają się harmonogramu spłat, to się tyczy również spłaconych już wcześniejszych zobowiązań finansowych, od tych którzy nie trzymają się grafiku spłat i często robią to po terminie. W takim wypadku jeden i drugi klient wcześniejsze pożyczki lub kredyty ma spłacone. Jednak osoba która ma opóźnienia będzie gorzej oceniona przez analityka, ponieważ w biurze informacji kredytowej będzie miała mniej punktów. Co przełoży się na odmowę udzielenia finansowego wsparcia, lub na zgodę ale na gorszych warunkach.

Za jakie kwoty można być wpisany do BIK..?

Niekorzystny wpis do biura informacji kredytowej, nie ma dolnej granicy. Tak granica istnieje w BIG Infomonitor, jest to inna gałąź tej samej instytucji. Biuro informacji gospodarczej  gromadzi informacje zarówno pozytywne jak i negatywne, o rachunkach za prąd czy telefon, można tam trafić za minimalne zadłużenie w kwocie od 200 złotych.

 

BIG jest bezsprzecznie tematem do kolejnego wpisu na tym blogu  Ale wróćmy teraz do opisywanego BIK-u. Każde spłacone zobowiązanie finansowe będzie widoczne w raporcie przez kolejnych 5 lat, od chwili spłaty. Nie wymaga to naszej zgody i po tych 5 latach jest skasowane.

Niestety podpisując zgodę na przetwarzanie danych osobowych, nie czytamy ich, a tylko skanujemy wzrokiem. Efekt jest taki jak w moim raporcie. Podpisałem w jednym banku zgodę na okres… 99 lat..! Pech chciał że przypadkiem powstało zadłużenie w kwocie 6 złotych. I taki wpis psuje moją punktacje scoringową. W drugim przypadku zadłużenie wynosi jeden złotych i też psuje mój scoring. Na szczęście zgoda na przetwarzanie danych skończy się za mojego życia..

Jak oczyścić swój BIK..?

Czyszczenie takich informacji, jak w moim przypadku jest możliwe. Nie do zrobienia są przypadki w których zadłużenie nie zostało spłacone do końca. Wtedy pierwszym krokiem jest spłata zadłużenia.

 

W tym celu, nie kontaktujemy się z biurem informacji kredytowej, gdyż biuro nie ma na to wpływu. Trzeba skontaktować się z wierzycielem i z nim załatwić wycofanie zgody na przetwarzanie danych. Dopiero dana instytucja, typu bank lub firma pożyczkowa może taki wpis usunąć. Nigdy tego nie zrobi osoba fizyczna. Dlatego nie wysyłamy żadnych pism do BIK.

Biuro informacji kredytowej, podsumowanie wpisu

W drugim artykule, wytłumaczę jak czytać raport na swój temat. Oraz jak go pobrać. Część osób na stronie facebooka, w prywatnych wiadomościach pyta się jak sprawdzić samemu BIK. Wydają się być  zaskoczeni tym że po pierwsze można to zrobić, a po drugie  całkowicie za darmo. Taką możliwość bezpłatnego pobrania mamy co 6 miesięcy. Opiszę również inne bezsprzecznie przydatne funkcje w panelu biura informacji kredytowej np. alerty…

CHWILÓWKA HALOCREDIT

Chwilówka HaloCredit Recenzja

Już od sporej ilości miesięcy, nie było na tym blogu żadnego opisu firmy która oferuje promocyjne pożyczki. Wszystko za sprawą koronawirusa i zmian z tym związanych. Chwilówka HaloCredit jest jedną z nielicznych…

Smartney pożyczka bez zaświadczeń

Pożyczka pozabankowa smartney

Smartney to pożyczka pozabankowa długoterminowa,która jest dostępna tak samo, jak szybkie chwilówki.
Czyli na dowód, bez żadnych zaświadczeń o zarobkach.
Kwoty pożyczek, są wysokie

Solcredit pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń.

Solcredit pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń.

Pożyczkowa firma, chwali się na swojej stronie, że pomaga osobom posiadającym złą ocenę kredytową, w otrzymaniu finansowego wsparcia..
Jakie będą warunki tej pożyczki, dowiemy się po wysłaniu krótkiego formularza. Wtedy pośrednik wyśle nam najlepsze oferty pozabankowe…

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *